Gdy zwykłe instrumenty finansowe proponowane w bankach, takie jak lokaty czy fundusze inwestycyjne przestają ci wystarczać, a twój portfel kwalifikuje cię jako klienta zamożnego – czas rozważyć oferty usług, które można sklasyfikować jako private banking.

Dyskrecja i prestiż

– Klienci zamożni to zróżnicowana grupa. Z jednej strony opiekujemy się klientami, którzy dopiero wchodzą w świat finansów i oczekują porad i edukowania – mówi Krzysztof Kalata, dyrektor makroregionu w Kredyt Banku. – Dlatego organizujemy seminaria oraz spotkania dla różnych grup potencjalnych klientów, podczas których nie tylko prezentujemy ofertę, ale przede wszystkim przybliżamy meandry finansów i inwestowania. Z drugiej strony współpracujemy z doświadczonymi klientami, którzy od lat śledzą rynki i są obecni na największych światowych giełdach. Obecna sytuacja na rynkach przyczyniła się do wzrostu poziomu wiedzy klientów. Troska o aktywa wymogła aktywniejszą analizę rynków finansowych i w efekcie wzrosły oczekiwania klientów co do inwestowania – podkreśla Krzysztof Kalata.

Jednym z najważniejszych aspektów stworzenia atrakcyjnej oferty dla najzamożniejszych klientów jest liczba dostępnych funduszy. Powód jest oczywisty. Szeroka, w rozsądnych granicach, oferta pozwala na stworzenie zdywersyfikowanego portfela nie tylko pod kątem akceptowanego ryzyka, ale również pod względem klasy aktywów. W Polsce niewątpliwie jednym z liderów jest bank Citi Handlowy zapewniający dostęp do ponad 70 funduszy lokalnych oraz ponad 80 zagranicznych. Dynamicznie rosnące gospodarki azjatyckie, akcje spółek wydobywczych czy naftowych bądź obligacje zamienne lub wysokodochodowe emitowane przez przedsiębiorstwa i rządy krajów wschodzących to przykłady najciekawszych inwestycji dostępnych w Citi za pośrednictwem funduszy zagranicznych. Partnerzy, z którymi współpracuje Citi Handlowy, tacy jak BlackRock, Franklin Templeton, Schroders oraz Allianz Global Investors, uzyskują ponadprzeciętne wyniki w klasach aktywów, w których się specjalizują. Na przykład inwestujący w akcje azjatyckie fundusz Templeton Asian Growth wzrósł o 107,8 procent w ciągu ostatnich 5 lat (licząc w dol.), zaś fundusz BlackRock BGF World Mining przyniósł stopę zwrotu na poziomie 79,2 procent (w dol.).

Zarządzanie majątkiem

Głównym założeniem usług private bankingu jest kompleksowość oraz zindywidualizowanie ofert i instrumentów finansowych. Definicja klienta zamożnego w świecie bankowości nie jest arbitralnie skonkretyzowana – każdy bank sam określa, od jakiej sumy proponowane są tego typu usługi. Kompleksowość obsługi polega na stworzeniu spójnej oferty, opierającej się na długoterminowej współpracy i indywidualnym skonstruowaniu strategii zarządzania majątkiem klienta. Takie oferty ma już zdecydowana większość banków działających w Polsce.

– W Kredyt Banku mamy program Concerto, który naszym zdaniem jest unikalną ofertą na polskim rynku. Program Concerto to doradztwo we wszystkich kwestiach związanych z potrzebami oszczędnościowymi, inwestycyjnymi, kredytowymi i transakcyjnymi, najkorzystniejsze warunki finansowe oraz minimum formalności – przekonuje Krzysztof Kalata.

Sęk w tym, że podobnie o swoich ofertach mówią przedstawiciele innych banków. I paradoksalnie wszyscy mają rację, bo produkty i usługi świadczone najzamożniejszym klientom szyte są na miarę i każdy bank ma w swojej ofercie coś specjalnego. W Polsce nie brakuje dobrych ofert – według brytyjskiego magazynu finansowego „Euromoney Magazine” BRE Private Banking & Wealth Management zasłużył po raz 5 na tytuł „Best Private Banking in Poland”. Bank otrzymał tą nagrodę także w 2007, 2009, 2010 i 2011 roku. Usługi banków starających się o tytuł najlepszego w zakresie bankowości prywatnej w zestawieniu brytyjskiego magazynu ocenia się w kryteriach zakresu świadczonych usług, relacji z klientami, oferty produktowej, przeciętnego wzrostu zdeponowanych przez klientów środków, zmiany w liczbie obsługiwanych klientów, a także wysokości aktywów pod zarządzaniem i wysokości zysku.

BRE Bank podkreśla, że jako pierwszy w Polsce wprowadził kompleksowe zarządzanie majątkiem obejmujące zarówno aktywa finansowe jak i poza finansowe, takie jak nieruchomości, czy art banking. W ofercie BRE dla najbogatszych znajduje się szereg nowych rozwiązań tworzonych w oparciu o zachodnie standardy, takich jak doradztwo inwestycyjne, podatkowe oraz biznesowe. Ich celem jest nie tylko pomnożenie majątku, ale też szeroki wachlarz rozwiązań kredytowych czy też zabezpieczenie i przekazanie majątku kolejnym pokoleniom. Na podobnych zasadach skonstruowany jest program Friedrich Wilhelm Raiffeisen w Raiffeisen Banku.

Concierge do dyspozycji

Pionierem bankowości prywatnej w Polsce jest Noble Bank. Musiało trochę czasu upłynąć nim klienci przekonali się do nietypowej filozofii działania. Tutaj nie ma typowych stanowisk obsługi, okienek kasowych, bankomatów, itp. Są za to ludzie – świetni fachowcy, specjaliści w dziedzinie finansów, prawa, podatków, nieruchomości oraz sztuki. Private bankierzy, którzy zarządzają na co dzień majątkami klientów, to najwyższej klasy doradcy bankowi, a także biznesowi praktycy. Wyjątkowość private bankingu w Noble Banku polega nie tylko na elitarnym, indywidualnym doradztwie, ale również na opartej na zaufaniu relacji pomiędzy bankierem a klientem. Filozofię banku doskonale oddaje hasło przewodnie „Noble Bank. Bank na pokolenia” – to bank, który buduje długoterminowe relacje, dając partnerom poczucie prestiżu i bezpieczeństwa. Specjalnie dla nich, Noble Bank przygotował autorski program Concierge. Zespół specjalistów Noble Concierge pracuje 7 dni w tygodniu przez 24 godziny na dobę, pomagając w zaspokajaniu nawet najbardziej wyrafinowanych potrzeb.

Za przykładem Noble Banku poszli też inni. Banki starają się zapewnić klientom zamożnym takie warunki, by rzeczywiście czuli się traktowani wyjątkowo. Klienci, którzy korzystają z usług bankowości prywatnej to często osoby, które masę czasu spędzają w pracy, a wolny czas, którego mają niewiele chcą poświęcić dla rodziny i na hobby.

– Klienci chcą jak najmniej czasu tracić na zbędne zajęcia i formalności, dlatego od banku oczekują ponadstandardowych usług, które oferowane są w pakietach concierge czy assistance. Nasz program Concerto to oprócz finansów, także świat wyjątkowych koncertów i wydarzeń muzycznych. Wydarzenia wybiera i poleca Wojciech Mann. Kredyt Bank jako oficjalny partner Livenation zaprosił już swoich klientów na koncerty takich artystów jak: Chris Botti, Sting, Madonna oraz Metallica – mówi Krzysztof Kalata.

Nie tylko finanse

Oferty private bankingu kojarzone są przede wszystkim z instrumentami finansowymi, jednak jak już wspominaliśmy, może on obejmować również poza finansowe potrzeby klienta – jako przykład mogą służyć oferty inwestycji w nieruchomości, czy wsparcie działalności filantropijnej klienta. W związku z coraz częstszymi przypadkami, w których doradca banku staje się pomocny klientowi w usługach związanych z kolekcjonowaniem dzieł sztuki powstało nawet nowe pojęcie – art banking. Tworzenie kolekcji prestiżowych płócien, unikatowych rzeźb i rękodzieł, może być zarówno pasją, jak i metodą lokowania i pomnażania majątku. Klient korzystając z tej usługi otrzymuje pomoc w nabywaniu dzieł sztuki, ich wycenie czy potwierdzeniu autentyczności. Bank ocenia stan techniczny dzieła oraz panującą sytuację na rynku dzieł sztuki. W ramach oferty art banking bank również reprezentuje klienta na aukcjach, negocjuje cenę oraz pozostałe warunki transakcji. Ponadto zapewnia bezpieczny transport, przechowywanie, ubezpieczenie i konserwację eksponatów.

W Polsce private banking dynamicznie się rozwija zyskując sobie zwolenników, jednak nie jest to usługa tak popularna, jak w krajach wysoko rozwiniętych, gdzie posiadanie doradcy finansowego przy pewnym stopniu zamożności jest oczywistością. Tam więcej jest również sytuacji, w których doradca zarządza środkami dziedziców fortun, którzy przyzwyczajeni są już do odpowiedniego stopnia usług i oczekują od swojego banku znacznie więcej niż prostego zarządzania instrumentami finansowymi.